치아보험 장단점 및 가입시 유의사항

나이가 들 수록 치아가 시리고 흔들리는 일이 많아지는데요, 많은 분들이 치아관련 질환에 대비하기 위해 치아보험에 가입하는 추세입니다.

하지만 치아보험에 대해 정확히 알고 가입하시는 분은 많지 않은데요, 치아보험의 장단점 및 유의사항에 대해 간략히 알아보겠습니다.

 

치아보험이란?

• 보철치료 (임플란트, 인레이, 크라운 등)
• 영구치 발거 치료
• 치주질환
• 충전치료
• 소액치과치료 등 기타 보장

치아보험은 치아, 잇몸 등의 치료비용을 보장해 주는 상품입니다. 치아보험 상품이 나온 지는 다른 보험에 비해 상대적으로 얼마 되지 않았지만, 가입자가 빠른 속도로 늘어나고 있는 추세입니다.

치과 치료는 비용이 정말 많이 들어가는데요, 부담스러운 치료비를 어느정도 보장받기 위해 가입하는 것이 치아보험이며, 이전에는 5~60대 이상 중장년층의 가입이 많았지만 최근에는 2~30대의 젊은 층부터 가입하는 비율이 늘어나고 있는 추세입니다.

 

치아보험 종류

가입조건에 따른 분류

• 무진단형
  • 현재 치료받을 치아가 없다는 전제 하에 가입하는 형태
  • 가입시 따로 진단받을 필요가 없으나, 치료받았거나 치료받은 치아가 있는 것을 고지하지 않고 가입하는 경우 향후 보험금 지급이 거절될 수 있음
• 진단형
  • 보험 가입 전 치과에서 치료받을 치아가 없고, 치료받은 치아도 없다는 것을 진단받은 후 가입하는 보험 상품

현대 치아보험은 대부분 '무진단형'입니다. 무진단형은 진단 없이 가입할 수 있지만, 면책기간과 감액기간이 존재합니다.

 

보장형태에 따른 분류

1) 보철치료 + 보존치료

두 치료를 모두 포괄하는 보편적인 형태입니다.

보철치료, 특히 임플란트의 보장금액을 높이거나 개수 제한을 없애는 식의 특약을 추가하는 것이 가능한 상품이 많습니다.

 

2) 보철치료 집중형

임플란트 등 보철치료에만 집중하는 형태입니다.

보존치료 및 그 밖의 치료에 대한 항목을 빼버리고 보철치료에만 집중하는 형태인데, 고가의 보철치료 보장을 확대했기 때문에 오히려 보험료가 더 많이 나가는 경우도 있습니다.

장년층 이상의 나이이며 발치가 필요한 치아가 몇 개 이상 되어 보철치료 보장에 집중해야 한다고 판단되는 경우, 보철치료 집중형 상품을 선택하는 것이 더 경제적입니다.

 

3) 보존치료 집중형

보험료의 부담을 크게 줄이고 싶거나, 젊은 나이라 보철치료가 몇 년 내에 필요하지 않을 것 같은 경우, 보존치료에만 집중하는 상품을 들 수 있습니다. 대개 실속형 또는 보존치료형이라는 이름으로 판매됩니다.

 

가입시 유의사항

모든 보험이 그렇지만, 특히 치아보험은 보험료가 많이 나가며 향후 보험금을 타는 비율도 높은 보험입니다. 시간이 지날 수록 치과를 들락날락 할 일이 많아질 것이며, 충분히 생각하지 않고 치아보험을 선택했다면 보험금을 생각보다 많이 받지 못할 수 있습니다.

그렇기 때문에 현재 본인의 치아 상태와 향후 어떤 치료를 중점으로 보험을 들 것인지, 면밀히 따져 보고 가입하셔야 합니다. 또한 치아보험은 선택 옵션이 다양하고, 다이렉트로 가입하는 사람이 많아 가입 전 곰곰이 생각해 보시기 바랍니다.

 

1) 보철치료 보장금액 비교

치아보험에서 가장 큰 비중을 차지하는 것이 보철치료인데요, 임플란트를 기준으로 보면 보험금이 20~200만원까지 10배가량 차이가 납니다.  또한 임플란트 보장금액을 옵션으로 늘릴 수 있는 경우가 많습니다.

• 임플란트
• 브릿지
• 틀니

보철치료 3가지 임플란트, 브릿지, 틀니는 대개 2:1:2의 비율로 보장되는 경우가 많습니다. 예를 들면 임플란트 100만원, 브릿지 50만원, 틀니 100만원인 식입니다. 일부 보험사는 보철치료비 보장비율이 다른 경우도 있습니다.

보험금이 크면 좋지만, 그에 맞춰서 보험료도 올라가기 때문에 적절한 보험금을 산정하는 것이 중요합니다. 평균적으로 임플란트 보험금 100만원을 기준으로 설정하고, 임플란트 치료를 더 많이 받게 될 것 같다면 보험금을 더 높게, 아니라면 더 적게 설정합니다.

임플란트 치료를 몇 년 내에 받을 것 같지 않다면 더 적은 보험금을 설정하는 것이 좋습니다.

 

2) 보존치료 보장금액 비교

• 크라운
• 인레이/온레이

보존치료 중 가장 비중이 큰 것이 크라운과 인레이/온레이인데요, 보철치료와 달리 옵션으로 보장금액 증액이 불가능하거나 아예 보장이 불가능한 상품도 있습니다. 두 보존치료의 보장금액 비율도 보험사/상품마다 천차 만별입니다.

일반적으로 크라운은 5~50만원, 인레이/온레이는 5~30만원의 보장금액을 갖는 편입니다.

 

3) 각종 보험료 할인 옵션 확인

최근에는 비흡연 인증시 보험료를 할인해주는 보험상품도 있습니다.

적으면 10%에서 크면 40%까지 보험료가 할인되는 특약도 있는데요, 보험회사 입장에서는 손해율을 감소시킬 뿐 아니라 개인 건강 증진도 격려하는 일석이조의 효과를 가졌습니다.