보험을 고를 때 여러 요소를 고려하실건데요, 보험료와 보장범위, 보험금도 중요하지만 그에 못지 않게 중요한 것이 바로 보험사를 잘 선택하는 것입니다. 예를 들면 자동차보험은 서비스 망이 전국에 촘촘하게 깔려 언제든 비상출동을 받을 수 있는 곳이 좋겠죠.

생명보험, 손해보험은 보험금 지급률을 확인하는 것이 중요합니다. 지급률이란 보험금 청구건수 대비 지급건수를 나타낸 것인데요, 청구됐지만 보험금을 지급하지 않은 비율인 부지급률이 지나치게 높다면 의심을 해보시는 것이 좋습니다. 최근 늘어나는 손해율 등을 손해사정을 통한 부지급으로 메꾸는 경우가 종종 일어나기도 합니다.

이번 게시물에서는 생명/손해보험사별 보험금 부지급률 확인 방법을 알아보고, 2019년 하반기 기준 보험사별 보험금 부지급률에 대해 알아보겠습니다.

보험사별 보험금 부지급률 확인 방법

 

손해보험협회 / 생명보험협회 공시실

각 보험협회에서 여러 자료들을 공시실을 통해 공개하고 있습니다. 공시실에 접속해서 '보험금 지급관련 공시' 등의 키워드로 찾아보시면 됩니다.

손해보험협회 공시실에서는 '기타공시 > 보험금 부지급률 등 비교공시'로 들어가면 되고, 생명보험협회 공시실에서는 '기타공시 > 보험금 부지급률 등'으로 들어가면 됩니다.

또는 공시정보를 소비자가 이해하기 쉽게 정리해놓은 소비자포털에서 확인하실 수도 있습니다.

 

보험사별 보험금 부지급률 (2019년 하반기)

공시실과 소비자포털에서 확인한 2019년 하반기 자료를 옮겨보면 아래와 같습니다.

회사명 청구건수 지급건수 지급금액 부지급건수 부지급률(%)
메리츠화재 660,015 650,601 3,240 9,414 1.43
한화손보 278,174 274,236 1,383 3,938 1.42
롯데손보 70,805 69,938 402 867 1.22
MG손보 27,777 27,464 244 313 1.13
흥국화재 49,913 49,261 345 652 1.31
삼성화재 502,313 493,788 1,969 8,525 1.70
현대해상 667,653 655,490 2,769 12,163 1.82
KB손보 385,550 381,940 1,939 3,610 0.94
DB손보 473,087 465,908 2,481 7,179 1.52
AXA손보 9,243 9,121 48 122 1.32
하나손보 2,826 2,813 24 13 0.46
AIG손보 42,757 41,996 347 761 1.78
에이스보험 55,947 54,486 350 1,461 2.61
BNP파리바 카디프손보 241 238 1 3 1.20
농협손보 56,863 56,515 314 348 0.61
업계평균 218,878 215,586 1,057 3,291 1.50

먼저 손해보험사들의 장기손해보험 부지급률 표입니다.

업계평균 부지급률이 1.5%로 확인됩니다.

 

회사명 청구건수 지급건수 지급금액 부지급건수 부지급률(%)
한화생명 60,810 60,127 437 683 1.12
ABL생명 10,665 10,617 107 48 0.45
삼성생명 136,448 134,803 981 1,645 1.21
흥국생명 17,097 16,922 103 175 1.02
교보생명 87,299 86,495 555 804 0.92
신한생명 31,918 31,686 311 232 0.73
푸본현대생명 1,024 1,013 16 11 1.07
KB생명 2,038 2,034 20 4 0.20
DGB생명 1,202 1,187 21 15 1.25
KDB생명 4,358 4,307 65 51 1.17
미래에셋생명 11,339 11,290 89 49 0.43
IBK연금보험 0 0 0 0 0
NH농협생명 50,420 49,746 602 674 1.34
교보라이프플래닛 157 151 4 6 3.82
라이나생명 238,435 237,290 802 1,145 0.48
AIA생명 20,611 20,406 228 205 0.99
푸르덴셜생명 2,895 2,877 38 18 0.62
오렌지라이프 7,106 7,048 192 58 0.82
하나생명 1,017 1,010 4 7 0.69
DB생명 8,030 7,965 81 65 0.81
메트라이프 6,281 6,205 98 76 1.21
동양생명 43,732 43,396 274 336 0.77
처브라이프 1,299 1,292 15 7 0.54
BNP파리바 카디프생명 31 29 10 2 6.45
업계평균 31,008 30,745 210 263 0.85

다음은 생명보험사의 보험금 부지급률 현황입니다. 생명보험사는 업계평균 부지급률이 0.85퍼센트로 확인됩니다.

 

유의사항

공시자료를 확인할 때 아래 내용을 참고해주세요.

  • 1. 비율 산출 모수가 되는 보험금 청구 건수와 청구 계약건수가 적은 경우 유의미한 수치로 보기 어렵습니다
  • 2. 지급률이 다른 보험사보다 높다고 무조건 그 보험사가 악덕 보험사인 것은 아닙니다. 보험금 부지급 사유는 '약관상 면책', '고지의무 위반', '계약상 무효', '보험사기', '실효 및 보험기간 만료' 등이 있는데요, 기본적으로 계약이나 청구에 결격사유가 있기 때문에 부지급이 발생하는 것입니다.
    • 물론 자사 손해사정사를 통해 의도적인 부지급을 유도하는 악덕 보험사가 있을 수도 있습니다, 부당한 보험금 부지급 판정을 받은 경우 민원, 소송을 통해 보험금을 쟁취하셔야 합니다.
  • 3. 우체국이나 수협, 신협 새마을금고 등 상호금융기관 공제 등에서 판매하는 보험상품인 유사보험의 경우 보험업법 규제를 받지 않아 공시 대상에서 제외되었습니다. 부지급률이 민간 보험사보다 월등히 높은 경우가 있으니 이점 유의해주세요. 지난 2016년 국감 자료에 따르면 우체국 보험의 부지급률은 8.41%로 당시 민간보험사 평균 부지급률인 0.96%보다 8배 이상 높은 것으로 나타났습니다.

 

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