분류 전체보기 157

DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio)은 '총부채 원리금상환비율'을 말하고, 정부가 대출을 규제할 때 사용하는 수치입니다. 예를 들어 연소득이 5000만원인데 DSR이 40%라면 1년에 상환하는 원리금이 2000만원 이하인 대출만 받을 수 있습니다. 2022년 12월 기준, 총 대출액이 1억이 넘는 차주별 DSR 40%가 적용되고 있습니다 (일명 DSR 3단계, 제2금융권은 DSR 50%) DSR 계산 방법 DSR = 1년간 모든 부채 원금 및 이자 상환액 / 연소득 기존 대출 및 만기 연장시 DSR 적용 여부 기존 대출이 DSR을 넘어선다고 해도 부분상환하거나 할 필요는 없습니다. 기존 대출에는 소급적용하지 않습니다. 새 규제는 신규 대출 신청시부터 적용됩니다 이번 규제는 기존 대출 연장, 금리나 ..

재테크 이야기 2022.12.22

보험 무배당, 유배당 차이점

보험 설명을 보면 무배당 또는 (무) 이런식으로 표시된 경우가 종종 보일 텐데요, 배당이란 보험사가 가입자의 보험료를 운용해 수익이 발생했을 때 일정 금액을 고객에게 주는 것입니다. 주식의 배당과 같은 의미입니다. 이전엔 유배당 상품도 많았으나, 최근엔 무배당 상품이 거의 대부분입니다. 무배당 무배당 상품은 보험료 수입 운용차익을 보험 계약자에게 돌려주지 않는 상품입니다. 배당금을 지급하지 않기 때문에, 유배당 상품보다 보험료가 저렴하다는 특징이 있습니다. 상해, 건강보험은 대부분 무배당입니다. 유배당 유배당 상품은 보험사가 운용수익을 보험 계약자에게 지급하는 상품입니다. 장기상품인 연금보험 등은 배당금 실적에 따라 연금 지급 금액에 큰 차이가 발생합니다. 유배당 상품에 가입하는 것이 유리한 경우는 금리..

상실수익액이란?

상실수익액이란 사망, 후유장애로 인해 향후 발생되는 소득 감소나 가동능력 감소가 예상되는 경우, 취업가능 연령까지의 감소된 수익 또는 가동능력 총합을 현재 가치로 평가한 것을 말합니다. 쉽게 설명하면 사고로 인해 사망한 사람이 살아 있었더라면 취업이 가능할 때까지 벌었을 것이라 예상되는 금액에 대한 배상액, 또는 치료 후 후유장애로 인해 벌지 못할 금액에 대한 배상액을 말합니다. 상실수익액 계산법 상실수익 계산시에는 통상 사망자의 월 순수입에서 사망자의 생활비를 공제하고(통상 1/3), 취업가능월수에 해당되는 호프만 계수나 라이프니츠 계수를 곱해 산출합니다. (추가로 과실이 있다면 과실 비율을 공제합니다) 중간이자 공제방식 장래에 대한 수익감소분을 미리 받는 것이므로, 중간 이자를 공제하는데, 이때 이자..

방카슈랑스란?

방카슈랑스(Bancassurance)란 보험상품을 은행에서 판매하는 것을 말합니다. 프랑스어로 방크(Banque, 은행)와 아슈랑스(Assurance, 보험)을 합친 말이며, 좁은 의미로는 은행 창구에서 보험을 판매하는 것을, 넓은 의미로는 은행과 보험사의 업무제휴를 의미합니다. 국내에서는 2002년 8월부터 도입되었습니다. 방카슈랑스 형태 판매 제휴: 은행은 판매만 하고, 실질적 상품 개발/언더라이팅 등은 보험사에서 담당 자회사: 은행이 보험 자회사를 설립 조인트 벤처: 은행과 보험사가 공동으로 보험 자회사를 설립하거나 판매회사 설립 금융지주회사: 금융 지주회사를 설립해 동일한 금융그룹 내에 은행과 보험사를 포함 방카슈랑스 유의사항 은행이라 해서 특별한 보험을 판매하는건 아닙니다. 대부분 저축성 보험 ..

효도보험 가입시 고려해야 할 내용

건강보험심사평가원이 실시한 2018년 연령별 질병 통계에 따르면, 1인당 주요 질병 개수는 70세 이상이 7.7개가 넘는다고 합니다. 노년층은 경제적 활동은 없어도, 의료비 지출은 많아지는 나이기 때문에 이에 대한 대비가 중요합니다. 최근 보험사에서는 고령자도 가입할 수 있는 상품을 판매하고 있는데요, 업계에서는 효 보험, 효도 보험 등으로 부르고 있습니다. 효도보험이라는 정식 보험 분류가 있는 것은 아니고, 간병보험, 실버보험, CI보험, 건강보험 등을 통칭해 부릅니다. 효도보험 가입 전 고려사항 효도보험의 주 목적은 골절, 치매, 암, 뇌, 심혈관 등 중대질병을 대비하기 위한 것임을 염두하셔야 합니다 다른 보험과 동일하게 기존 질병은 보장하지 않으며, 가입 전 건강검진이 필요합니다. 건강검진이 없어도..

분양권이란?

분양권은 주택을 취득할 수 있는 권리입니다. 소득세법 [시행 2022. 7. 1.] [법률 제18578호, 2021. 12. 8., 일부개정] 제88조(정의) 10. “분양권”이란 「주택법」 등 대통령령으로 정하는 법률에 따른 주택에 대한 공급계약을 통하여 주택을 공급받는 자로 선정된 지위(해당 지위를 매매 또는 증여 등의 방법으로 취득한 것을 포함한다)를 말한다. 분양권을 얻는 방법은 청약에 당첨되거나, 미분양 물건을 계약하거나, 프리미엄을 주고 매수하는 방법 등이 있습니다. 전매제한 전매제한이란 일정 기간동안 분양권을 다른 사람에게 매도하지 못하도록 법적으로 제한하는 제도입니다. 분양권이 투기의 수단으로 변질되는 것을 막기 위한 제도이고, 전매제한 기준일은 청약 당첨일을 기준으로 합니다. 예를 들어 ..

부동산 2022.11.29

치매보험 소개 및 주의사항

고령화 속도가 빨라지며 치매 환자도 점점 늘어나고 있습니다. 65살 이상 노인 10명 중 1명이 치매환자라고 합니다 (2017년 기준) 치매환자 1명당 필요한 의료비와 간병비는 연 2000만원 이상으로 추산되어 소득 없는 노인이 감당하기에는 역부족인 상태입니다. 과거에는 중증 치매만 보장하는 치매보험이 대부분이었지만, 최근에는 경증 및 중증도 치매까지 보장하는 상품이 출시되고 있습니다. 치매 진단비와 생활자금 지급하는 보장이 일반적이고, 특약으로 간병비나 중증치매 진단비 등을 추가할 수 있는 경우가 많습니다. 상품예시) 라이나생명 THE든든한간병치매보험2022 예시로 라이나생명 치매보험 상품을 하나 갖고와봤는데요, 치매진단비와 중증치매간병 생활자금 담보가 있는 상품입니다. 중증치매로 진단된 경우, 매년 ..

보험계약대출이란?

최근 금리 상승의 여파로 신용대출 금리가 7퍼센트를 넘어가고 있는데요, 보험계약대출을 이용하면 상대적으로 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다 보험계약대출이란 보험계약자는 계약의 해약환급금 내에서 보험사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있는데, 이를 보험계약대출이라고 합니다. 이전에는 약관대출이라는 명칭을 사용했습니다. 모든 보험이 계약대출을 받을 수 있는 것은 아니고, 해약환급금이 발생해야 하는 보험이어야 합니다. 쉽게 말해 내 보험의 해약환급금을 담보로 대출하는 것으로 보시면 됩니다. 대출 가능 금액이나 한도는 개별 보험상품과 보험사에 따라 다르니 직접 확인해보셔야 합니다. 예를 들어 메리츠화재는 홈페이지에서 계약 정보와 보험계약대출 가능 금액을 확인할 수 있습니다. 확인해보면 보험상품별로 대출 ..

정신과 실손보험 적용 여부

정신과 상담도 실손보험으로 적용받을 수 있을까요? 정신질환은 모든 실비보험이 동일하게 약관상 보장하지 않는 사항이라 보장받을 수 없습니다. 하지만 특정 질병코드에 해당되는 경우 보상받을 수 있습니다. 약관을 보면 확인할 수 있는데요, 16년 이후 실비보험 약관을 보면 제8차 한국표준질병사인분류에서 F04~F09, F20~F29, F30~F39, F40~F48, F51, F90~F98에 관련한 치료로 발생한 의료비는 지급한다고 합니다. F04 - 알콜 및 기타 정신활성물질에 의해 유발된 것이 아닌 기질성 기억상실증후군 F05 - 알콜 및 기타 정신활성물질에 의하여 유발된 것이 아닌 섬망 F06 - 뇌손상, 뇌기능이상 및 신체질환에 의한 기타 정신장애 F07 - 뇌질환, 뇌손상 및 기능이상에 의한 인격 및 ..